子どもが生まれると、多くのご家庭が考えるのが学資保険です。
「入った方が良いですか？」
「教育費の準備になりますか？」
という質問をよくいただきます。
結論から言うと、私は学資保険だけに頼る必要はないと思っています。
しかし、教育費を確実に残したい方には有効な選択肢の一つだと思います。
学資保険とは？
簡単に言うと、子どもの教育費を準備するための保険です。
毎月保険料を支払い、高校や大学進学時期にお金を受け取ります。
強制的に積み立てられるため、貯金が苦手な方には向いています。
昔は人気だった
以前は、学資保険の返戻率が高い時代がありました。
払ったお金以上に戻る。
そんな商品もありました。
しかし現在は低金利時代です。
そのため、昔ほど大きなメリットはありません。
私が思う学資保険のメリット
一番のメリットは、
確実に教育費を残せること。
です。
例えば毎月2万円。
18年間積み立てる。
途中で使わない。
これだけでも大きな価値があります。
教育費は必ず必要になる可能性が高いお金です。
だから、確保できる安心感があります。
デメリットもある
一方で、途中解約すると元本割れすることがあります。
また、お金を自由に引き出せません。
つまり、急な出費には使いにくいのです。
私はここが注意点だと思っています。
最近はNISAという選択肢もある
現在は新NISAがあります。
長期間積立を行うことで、教育費準備として活用している方も増えています。
もちろん投資なので元本保証はありません。
しかし、長期で考えると選択肢の一つになります。
私ならどう考えるか
私はまず、
①生活防衛資金
②教育費準備
③老後資金準備
この順番で考えます。
教育費を準備する方法は、
学資保険でも良い。
NISAでも良い。
積立預金でも良い。
大切なのは方法ではありません。
準備していることです。
デザインハウス北九州の考え方
私は住宅会社の経営者ですが、住宅ローンより教育費を優先する場面もあると思っています。
なぜなら、子どもの進学時期は待ってくれないからです。
家は少し小さくできます。
設備も変更できます。
しかし、子どもの進学タイミングは変えられません。
だから私は、教育費準備をとても重要視しています。
俺流ポイント
私はお客様に、こうお話しています。
学資保険が必要なのではありません。
教育費準備が必要なのです。
住宅ローンで後悔する人は、今の理想の家を優先します。
後悔しない人は、10年後の子どもの未来を優先します。
私は、学資保険でもNISAでも構わないと思っています。
しかし、教育費だけは必ず準備するべきだと思っています。
家づくりの目的は、家を建てることではありません。
家族の未来を守ることです。
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