「築40年以上になり、そろそろ建て替えた方がいいのだろうか」

「50代・60代から住宅ローンを組んでも大丈夫？」

「退職金を建て替えに使って、老後のお金は足りる？」

福岡県で50代・60代から建て替えをご検討されている方から、このようなご相談をいただくことがあります。

そこでデザインハウス北九州／山元建設株式会社では、これから建て替えを考える50代・60代の方に向けて、**「建て替え資金相談」**を行っています。

私たちが大切にしているのは、

「いくら借りられるか」ではなく、
「建て替えた後に、いくら残しておくか」から考えること。

建て替えを決める前に、ご夫婦のこれからの暮らしとお金を一緒に整理します。

50代・60代の建て替えは「建物価格」だけで判断しない

建て替えを考え始めると、

「25坪の平屋ならいくら？」

「坪単価はいくら？」

「総額3,000万円くらいで建てられる？」

と、どうしても建物の価格が気になります。

もちろん建物価格は重要です。

しかし、建て替えの場合は建物本体以外にも、

• 既存住宅の解体費用
• 仮住まい費用
• 仮住まいへの引越しと新居への引越し
• 登記・測量などの費用
• 外構工事
• その他の付帯工事

などが必要になります。

資料でも、建物価格だけを見るのではなく、解体・仮住まい・往復引越し・登記・外構などを含めて**「住み始めるまでの総額」**を考えることが重要とされています。

だからこそ、建物の見積りを先に考えるのではなく、**「わが家はいくらまでなら建て替えに使っても大丈夫なのか」**を先に整理することが大切です。

「いくら借りられるか」より「いくら残すか」

一般的な住宅ローン相談では、年収や年齢などから、

「住宅ローンをいくら借りられるか」

を確認することがあります。

しかし、50代・60代の建て替えでは、もう一つ重要な視点があります。

それが、

建て替えた後に「いくら現金を残しておくのか」

という考え方です。

例えば、住宅ローンを少なくするために退職金や預貯金を多く使えば、借入額を減らすことはできます。

しかし、その後には日々の生活費だけでなく、車の買い替えなど将来の大きな支出も考えておく必要があります。

資料でも、預金を「使わせるため」に確認するのではなく、**「使ってはいけないお金を守るため」**に確認するという考え方が示されています。

そのため私たちは、

自己資金をいくら使えるか

だけではなく、

自己資金をいくら残すべきか

という視点から建て替え予算を考えます。

建て替え資金相談で分かる「3つのお金」

建て替え資金相談では、ご夫婦の状況を分かる範囲から整理していきます。

そして主に確認するのが、次の3つです。

① 建て替えに使ってよい総額

建物本体だけではなく、解体・仮住まい・引越し・登記・外構なども含めて考えます。

② 建て替え後に残しておきたい現金

現在の預貯金などをすべて建築費として考えるのではなく、これからの生活のために残す資金を考えます。

③ 無理のない住宅ローン返済額

現在の収入だけではなく、退職時期や年金なども考えながら返済計画を検討します。

この**「使ってよい総額」「残す現金」「無理のない返済額」**を整理することが、資金相談の大きな目的です。

「建て替え」か「リフォーム」か決まっていなくても大丈夫です

「相談に行ったら建て替えを勧められそう……」

と心配される方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、この資金相談は建て替えを決めた方だけの相談ではありません。

例えば、

「建て替えるべきかリフォームするべきか迷っている」

「まだ今の家で暮らせるのではないか」

「年齢的に住宅ローンが心配」

「夫婦で建て替えについて意見が違う」

という段階でも大丈夫です。

資料でも、建てることを説得する場ではなく、建て替え・リフォーム・現状維持を比較するための相談として位置づけられています。

数字を確認した結果、

「今は建て替えない」

という判断になっても構いません。

まずは判断するための材料を整理することが大切です。

50代・60代なら「家を小さくする建て替え」も選択肢

子どもが独立した後、ご夫婦二人で暮らすのであれば、現在と同じ大きさの家が必要とは限りません。

例えば、

30～35坪の2階建て
　↓
22～28坪程度のコンパクトな平屋

という考え方もあります。

部屋数や廊下などを見直して建物をコンパクトにし、その代わりに、

断熱・耐震・バリアフリー・家事動線・収納など、これからの暮らしに必要な部分を大切にする。

これも50代・60代からの建て替えでは、有力な選択肢の一つです。

大きな家を建てることではなく、

これからの夫婦の暮らしに「ちょうどいい家」をつくる。

私たちは、そんな建て替えを一緒に考えていきたいと思っています。

ご夫婦でのご相談をおすすめしています

建て替え資金相談では、可能であればご夫婦お二人での参加をおすすめしています。

なぜなら、建て替えでは間取りやデザインだけでなく、

預貯金、退職時期、年金、今後の生活費など、ご夫婦のこれからの暮らしそのものを考える必要があるからです。

資料でも、一方だけで資金計画を進めると、後から考え方の違いによって数字が変わる可能性があるため、夫婦同席が推奨されています。

建てるためにご主人や奥様を説得する場ではありません。

お二人の希望と不安を、同じ数字を見ながら整理するための時間です。

まだ資料が揃っていなくても相談できます

より具体的な資金計画を考える場合には、

源泉徴収票や給与明細、ねんきん定期便、預金・投資の残高が分かるもの、退職金の見込額、現在のお借入れ、土地・建物に関する資料などが参考になります。

ただし、最初からすべて揃っている必要はありません。

分からないところは「未確認」として整理し、

「次に何を調べればいいのか」

を明確にすることも相談の目的です。

建て替えで迷ったら、まず「お金の上限」を確認してみませんか？

50代・60代からの建て替えで大切なのは、

「建てられるか？」

だけを考えることではありません。

私たちが一緒に考えたいのは、

「これからの生活を大切にしながら、いくらなら安心して建てられるのか？」

ということです。

建て替えは人生のゴールではありません。

新しい家が完成した後も、ご夫婦の暮らしは続いていきます。

だからこそ、

住宅ローンはいくら借りられるのか。

ではなく、

建て替えた後にいくら残すのか。

そこから逆算して、これからの住まいを考えてみませんか？

建て替えをまだ決めていない方、リフォームと迷っている方もお気軽にご相談ください。

デザインハウス北九州／山元建設株式会社が、建築士の立場から一緒に整理いたします。

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